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캘리포니아 규제당국이 LA 산불 이후 보험금 청구를 부실 처리한 스테이트팜에 대해 영업 정지를 추진하는 방안을 검토하고 있습니다. 피해자들의 광범위한 민원이 제기되면서 보험사의 책임 있는 대응을 촉구하는 움직임이 본격화되고 있습니다.
캘리포니아, 스테이트팜 보험면허 정지 추진
캘리포니아 보험국이 2025년 1월 산불 피해 보험금 청구를 부실 처리한 혐의로 주 최대 주택보험사인 스테이트팜에 대해 최대 1년간 보험면허 정지와 기록적 규모의 벌금을 부과할 방침을 밝혔습니다. 보험국은 지난주 월요일 220건의 표본 청구 중 약 절반에서 398건의 주법 위반 사항을 적발했다고 발표했습니다. 위반 사항에는 청구 지연, 과소 지급, 불충분한 의사소통, 연기 손상 검사 보상 거부 등이 포함되었습니다.
리카르도 라라 보험국장은 성명에서 “스테이트팜이 피해자들의 가장 어려운 시기에 청구를 지연시키고 과소 지급하며 복잡한 절차로 괴롭혔다”며 “이는 용납할 수 없으며 우리는 책임을 묻기 위해 단호한 조치를 취하고 있다”고 밝혔습니다. 보험국은 스테이트팜이 부정행위를 중단하도록 하는 중지명령과 함께 “인증서” 정지를 추구하고 있으며, 이는 해당 기간 동안 새로운 보험 정책을 발행할 수 없음을 의미합니다.
스테이트팜은 100만 가구 이상을 보장하고 있으며, 면허 정지는 캘리포니아가 직면한 보험 위기 속에서 새로운 정책 발행을 막을 수 있습니다. 이 사건은 주 행정법판사가 심리하게 되며, 판사는 라라 국장에게 가능한 금전 벌금과 면허 정지 집행 여부에 대한 권고안을 제시할 것입니다.
산불 피해 청구 처리의 구체적 문제점
보험국의 시장행위 조사에 따르면 스테이트팜은 여러 건의 청구에서 “철저하고 공정하며 객관적인 조사”를 수행하지 못했으며, “신속하고 공정하며 공평한 합의”에 도달하지 못했습니다. 또한 회사는 “불합리하게 낮은” 합의 제안을 제시했으며, 청구에 대한 적시 대응 제공 실패, 청구 거부에 대한 사실적 또는 법적 근거 제공 실패 등의 위반이 있었습니다.
특히 연기 손상 청구 처리에서 위생 검사 비용 지급 거부 등의 문제가 드러났습니다. 스테이트팜은 일부 사건에서 책임을 부인했고 다른 사건에서는 책임을 인정했으며, 종종 특정 조정인의 문제라고 주장했습니다. 회사는 위반 사항을 인지한 후 조정인들과 회의를 개최했다고 밝혔습니다.
2025년 1월 7일 산불로 18,000개 이상의 건물이 파괴되거나 손상되었고 31명이 사망했습니다. 스테이트팜은 약 11,300건의 주택 청구 중 약 3분의 1에 해당하는 11,700건 이상의 주택 및 자동차 청구를 처리했으며, 57억 달러 이상을 지급했다고 주장했습니다.
스테이트팜의 반박과 시장 현황
스테이트팜은 월요일 성명에서 “일반적인 산불 청구 부실 처리 또는 의도적 과소 지급” 혐의를 거부했으며, 법적 절차를 통해 추가 대응할 것이라고 밝혔습니다. 회사는 “캘리포니아의 주택보험 시장은 미국에서 가장 기능 부전 상태”라며 “캘리포니아 보험국이 소비자를 위한 선택지 감소와 비용 증가를 초래한 규제 지연과 불확실성에 책임을 져야 한다”고 주장했습니다.
스테이트팜의 면허 정지 위협은 회의적인 반응을 받았습니다. 회사는 약 20%의 시장 점유율을 차지하고 있으며, 정책 보유자들이 다른 곳에서 보험을 찾을 수 있는 곳이 불명확합니다. 2024년 3월 스테이트팜이 일련의 산불로 인한 손실로 인해 약 72,000건의 주택 정책을 갱신하지 않기로 결정한 것은 캘리포니아의 주택보험 시장이 붕괴 직전에 있을 수 있다는 우려를 촉발했습니다.
소비자 감시 단체인 Consumer Watchdog의 카르멘 발버 회장은 “보험국이 스테이트팜의 재정 문제로 인한 주 이탈 위협을 막기 위해 얼마나 노력했는지를 고려할 때, 이를 믿기 어렵다”고 말했습니다. 보험국 대변인 마이클 솔러는 정지 조건이 청문회 후 증거에 따라 결정될 것이라고 밝혔습니다.
벌금 규모와 피해자 구제 방안
각 위반 사항은 일반적으로 최대 5,000달러, 고의적인 경우 최대 10,000달러의 벌금을 부과할 수 있습니다. 보험국은 적발된 위반 사항으로 인해 200만 달러 이상의 벌금이 부과될 수 있다고 밝혔습니다. 솔러는 규제 당국이 정책 보유자들을 온전하게 하기를 원하지만 직접 배상을 명령할 권한이 없다고 설명했습니다.
이러한 이유로 보험국은 스티브 파딜라 주 상원 보험위원회 의장이 발의한 법안을 지원하고 있으며, 이 법안은 보험사가 정책 보유자에게 직접 배상금을 지급하도록 요구합니다. Consumer Watchdog의 발버는 표본 사건에서 적발된 위반 사항의 수를 고려할 때 잠재적 벌금이 부적절하다고 평가했습니다. 그는 “200만 달러는 향후 이러한 행위를 억제하지 못할 것”이라고 말했습니다.
스테이트팜은 4월 22일 정책 보유자를 위한 5가지 “약속”을 제시했습니다. 여기에는 단일 연락처 제공, 의사소통 개선으로 “더 적은 인계, 더 적은 반복 설명, 원활한 지원”을 제공하는 것이 포함되었습니다.
피해자들의 요구와 진행 상황
산불 피해자들은 오랫동안 보험사에 대한 단속을 요구해왔으며, 불만이 해결될 때까지 요금 인상을 금지할 것을 촉구했습니다. 또한 라라 국장의 사임을 요구했으며, 그가 법을 집행하지 않고 있다고 주장했습니다. 라라 국장은 시장행위 조사가 진행되어야 한다고 주장했습니다.
Every Fire Survivor’s Network의 조이 첸 회장은 “보험국이 모든 미해결 불만에 대해 조치를 취하고 결과를 투명하게 보고할 것을 촉구한다”며 “스테이트팜의 모회사는 2,400억 달러의 자산을 보유하고 있으며, 로스앤젤레스 산불 피해자들에 대한 의무를 이행할 자금이 있다”고 말했습니다.
스테이트팜에 대한 가능한 제재는 “긍정적인 발전”이지만 태평양 팰리세이즈 부동산 소유자 존 헐리에게는 실질적인 의미가 거의 없습니다. 헐리는 거의 16개월 전 산불로 인한 석면 및 중금속 오염에 대해 보험사와 중재하기 위해 계속 싸우고 있습니다. 그는 스테이트팜이 수리되지 않은 주택의 잃어버린 임대료 환급을 중단했다고 말했습니다.